Назад к списку

Финансовая пирамида!!!

ОБЩЕСТВО,22.04.2019,48
Финансовая пирамида!!!

Эпиграф: «Каждый доллар в руке у другого он воспринимал как личное для себя оскорбление, если не мог воспринять его как добычу»

О. Генри

Финансовая пирамида: что нужно знать, чтобы не лишиться своих денег

В сентябре 2018 года Банк России выявил крупную финансовую пирамиду и передал в Генеральную прокуратуру и МВД информацию о группе российских и иностранных компаний, действующих под брендом «Кэшбери». Ущерб от ее деятельности оценивается от 1 до 3 млрд рублей.

За 2018 год Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид. О том, под какими вывесками скрываются финансовые пирамиды, нам рассказал управляющий Отделением – Национальным банком по Республике Тыва Сибирского главного управления Банка России Олег Удумбара. 

На финансовых пирамидах заработать нельзя

«Финансовая пирамида» — это мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Считается, что верхушка пирамиды может заработать. Но сегодня «финансовые пирамиды» могут иметь совсем небольшое «основание»: те, кто пришел в организацию одним из первых, тоже останется ни с чем. А задача мошенников – собрать немного денег с «верхушки» и затем открыть новое сомнительного характера предприятие. Запомните: сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя», – сообщает Удумбара.

Современные пирамиды действуют стремительно: идет агрессивная реклама, вовсю собираются деньги с тех, кто верит в быстрое обогащение без труда, и на этом... все. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков. Как распознать финансовую пирамиду? За какую организацию ее могут выдавать мошенники? Ведь далеко не везде будет написано финансовая пирамида «Рога и копыта».

Виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида как она есть

Как ни странно, иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути – сразу сообщают, что это финансовая пирамида. По сути вам предлагают оказаться на ее «верхушке» и обмануть других людей вместе с организаторами. Еще персонажи О. Генри играли на людской жадности и глупости. Не попадитесь в ловушку мошенников. Не верьте убедительным доводам, которые те приводят.

Мошенники могут ссылаться на виртуальное пространство, которое помогает привлечь много новых клиентов, обещают быстрый и легкий заработок. Злоумышленники обещают, что уж вы-то – такой умный и сообразительный – окажетесь на «верхушке» финансовой пирамиды и обманете ее многочисленное «основание». Только нет в этих словах ни слова правды. Вложившись в финансовую пирамиду, вы просто потеряете деньги.

Пирамида как инвестиционная компания

Зачастую мошенники позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: ИТ-компания, интернет-компания, инновационный проект и другие. Предлагают приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

Пирамида как кредитная организация

Еще один вид финансовых махинаций — обман людей, которые либо не могут получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, либо не могут его выплачивать. Многим жителям Тувы, к сожалению, эта ситуация знакома. И подобными объявлениями пестрят многие уличные столбы.

Такая пирамида прикидывается микрофинансовой организацией или даже банком, мошенники называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг». Проверить организацию на легальность очень легко – поискать ее в реестре кредитных организаций или участников финансового рынка на сайте Банка России cbr.ru или портале fincult.info.

«Вам отказали в банке? Мы поможем!»

Вам предложат внести всего около 20% от суммы кредита, а остальное — якобы за счет фирмы. Точнее, за счет новых желающих получить такой привлекательный кредит. В итоге, конечно, никто из вкладчиков ничего не получит.

Если у вас плохая кредитная история, не прибегайте к помощи сомнительных компаний, — вы можете ее исправить. Для этого есть ряд законных методов. Например, если банк отказывает в кредите на большую сумму, то можно оформить кредитную карту, пользоваться ею и в срок аккуратно гасить задолженность. Если и в кредитной карте отказывают, то можно обратиться за займом в МФО и аккуратно выплачивать долг. Тогда кредитная история изменится в лучшую сторону, и банки начнут относиться к вам с большим доверием.

«Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!»

Принцип тот же — человек вносит определенный процент от суммы кредита, а остальное якобы оплачивает фирма — за счет притока новых должников. Понадеявшись на щедрость компании, должники не только не возвращают банкам кредиты, но и теряют еще больше денег.

Пирамида как что-то еще

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, известные компании. Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь». Будьте бдительны! Есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет вам выявить мошенников. 

Как выявить финансовую пирамиду

 

Первое, на что вы должны обратить внимание, — отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг / Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Даже если вам показали официальную бумагу, ее лучше перепроверить – сверьтесь на сайте Банка России cbr.ru со «Справочником по кредитным организациям» (в разделе «Информация по кредитным организациям») или «Справочником участников финансового рынка» (в разделе «Финансовые рынки»).

Собственно, на этом можно и прекратить «выведение на чистую воду»: вкладывать деньги в компанию без лицензии нельзя — вы их потеряете.

Но есть и другие признаки, которые могут подсказать, что перед вами не высокодоходный проект, а, возможно, мошенники:

- Регистрационная информация. Подозрительно, если компания зарегистрировалась совсем недавно, накануне сбора средств, и у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверить эту информацию можно в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.

- Агрессивная реклама. Организация активно рекламирует свои услуги в транспорте, социальных сетях и т.д.

- Гарантия дохода. На финансовом рынке запрещается гарантировать доходность финансового продукта, кроме банковских вкладов.

- Обещание отсутствия рисков. Настоящие инвестиционные компании предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.

- Обязательные взносы. Нужно внести небольшую сумму денег, как правило, наличными, чтобы вас допустили до возможности вложиться в проект (и потом получать гигантские дивиденды). Это явный признак нечестной игры.

- Отсутствуют документы, подтверждающие деятельность организации. Зачастую компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (нефте- или золотодобыча, строительство). При этом документы, подтверждающие эту деятельность, отсутствуют.

- Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так. Или понятно, что ответственности перед вами никто не несет.

- Вас просят приводить новых клиентов. Это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других.

В. Германов

 

От редакции: Прежде, чем взять кредит, внимательно читайте договор до его подписания. Посмотрите внимательно на цифры. В договоре должна быть написана полная сумма (уже с процентами), которую вы должны выплатить. Возможно, что после увиденных цифр, которые вы представляли гораздо меньшими, вам расхочется брать кредит.

Умейте читать и считать!


0
0
Комментарии (0)Правила

Чтобы оставить комментарий войдите под своей учетной записью или зарегистрируйтесь