,
Партнеры

  
abakan_build
  
bastion
  
tovarny_beton
  
  
Мы в соцсетях



Заметили ошибку?

Выделите мышкой часть текста
и нажмите

Система Orphus
Сайт газеты “Плюс Информ” » Республика Тыва » Судебная практика Жизнь в кредит


Судебная практика Жизнь в кредит

 (голосов: 0)

Судебная практика Жизнь в кредитЗа последние годы с ростом числа кредитов, получаемых населением, увеличивается число обращений кредитных организаций в суд с исками о взыскании кредитной задолженности.

В 2016 году суды Республики Тыва рассмотрели 4 351 гражданское дело по искам кредитных организаций. Для сравнения – в 2015 году таких дел было рассмотрено 3 332, в 2014 – 2 968.

Деньги на каждом шагу...

В современном мире весьма нелегко найти человека, не связанного с обязательствами по кредиту. Подавляющему большинству из нас, хоть и раз в жизни, но все-таки приходилось брать кредит. Обычай пользоваться заемными денежными средствами прочно вошел в нашу жизнь. Банки на все 100% используют создавшееся положение - деньги в кредит предлагают буквально на каждом шагу, а любую более-менее стоящую вещь практически каждый магазин предлагает купить в рассрочку. И то, что есть такой банковский продукт, как кредит, который может помочь в решении насущных проблем, – это огромный плюс.

Однако, как показывает судебная практика, то обстоятельство, что некоторые люди, получившие кредит, даже не вникали в договор при его оформлении, – это огромный минус. Здесь они совершают огромную ошибку, так как при оформлении кредита мелочей не бывает. Для чтения кредитного договора иногда может потребоваться несколько часов, а чтобы в нём досконально разобраться, часто требуется помощь юриста.

Некоторые люди начинают вникать в кредитный договор только после получения кредита, когда уже начинают «с удивлением» погашать кредит или даже когда к ним в суд банком подан иск о взыскании кредитной задолженности. «Я этого не читал и не знал», - как довод не принимается.

Что нужно знать при получении кредита

В кредитном договоре оговариваются условия, на которых банк или иная кредитная организация предоставляет клиенту денежные средства, и регулируются отношения между участниками кредитной сделки, которых должны придерживаться обе стороны.

Знание пунктов кредитного договора поможет заемщику лучше осознавать, каких «сюрпризов» следует ожидать от кредитной организации и как не попасть в неприятную ситуацию, ведь в случае незнания условий договора высока вероятность того, что заемщик допустит ошибку, за которую кредитор непременно накажет штрафными санкциями.

Первый пункт, именуемый «Предметом договора», содержит общие положения о кредите – его размер, сроки его погашения и график внесения ежемесячных платежей.

Следующий раздел прописывает порядок предоставления и погашения кредита. В данном пункте содержатся сведения о сумме ежемесячных взносов, процентной ставке и размере комиссий, если таковые присутствуют. Указываются счета, на которые будут вноситься регулярные кредитные платежи, а также сроки, в течение которых деньги должны поступить в банковскую организацию.

Если платеж не поступит вовремя, то кредитор на просрочку назначает штрафные санкции. Впоследствии их и придется выплачивать в первую очередь, после чего необходимо выплатить сумму, которая осталась с прошлого ежемесячного взноса по кредиту, и только после этого удастся вернуться к погашению долга, согласно графику.

В пункте договора о порядке выдачи займа также указывается позиция банка по отношению к возможности досрочного погашения заемщиком кредита и то, как осуществляется полное погашение займа раньше установленного срока.

Почему я стал должником банка?

Люди всё чаще стали забывать о своих банковских кредитах и не оплачивают оговоренные в договоре суммы вовремя. Возникает просрочка, и накапливается долг. Уровень этих долгов в последнее время бьет рекорды. Причиной такой ситуации, как показывает судебная практика, являются следующие обстоятельства:

1. Негативная макроэкономическая обстановка в стране и рост инфляции.

2. Снижение платежеспособности клиента. Это может быть вызвано потерей места работы, уменьшением заработной платы, проблемами со здоровьем.

3. Высокая долговая нагрузка.

4. Нежелание клиента погашать свои кредиты.

Как было указано выше, многие люди оформляют кредиты, не изучая условия их выдачи. Иногда они берут по несколько займов одновременно – кредитные карты, потребительские займы, ипотека, рассрочки. Переплата по ним очень высокая. В результате их выплата для клиентов становится проблематичной. Даже если у клиента небольшие кредиты, выдают их на короткий срок. Соответственно, ежемесячные платежи по всем кредитам составляют довольно крупную сумму. Если не возникает никаких непредвиденных затрат, то клиент с усилием, но может их оплачивать. А если возникли проблемы со здоровьем или прочие обстоятельства?

Что касается последнего пункта, то некоторые заемщики рассчитывают на списание долгов. В последнее время стало очень частым явлением объявлять себя банкротом и не платить кредиты, а также менять номера телефонов, место жительства.

Родственникам нужны железные нервы

С неплательщиками банки активно борются, привлекая на помощь коллекторов, судебных приставов. Чтобы выдержать такое давление, нужно иметь крепкие нервы и понимающих родственников, соседей, которых также будут беспокоить по вопросам долгов заемщика. Не следует забывать и о том, что в таком случае кредитная история будет запятнана навсегда. Если в будущем человеку понадобиться взять кредит, то двери банков перед ним закроются.

Поэтому, если заемщик взял на себя кредитное обязательство, он должен выполнять его. Чтобы снизить долговую нагрузку, можно сделать реструктуризацию долга или же рефинансирование займа на более выгодных условиях, опять же очень внимательно изучив их.

Следует также отметить, что доводы заемщиков о трудностях исполнения своих кредитных обязательств в связи с их имущественной несостоятельностью не являются основанием для отказа судом в удовлетворении исковых требований кредитных организаций о взыскании задолженности. Суд только в исключительных случаях вправе лишь отсрочить или рассрочить исполнение решения суда о взыскании кредитной задолженности по соответствующему заявлению заемщика, либо при рассмотрении дела снизить размер завышенной неустойки, тоже в исключительных случаях.

И зачем я брал этот кредит!

В судебной практике бывали случаи, когда некоторые ответчики по делу в судебном заседании жалели о полученном кредите и сами признавались, что какой-то кредит можно было не оформлять, поскольку за довольно короткий промежуток времени они из своих же доходов могли собрать нужную сумму или в этом необходимости вообще не было.

Напрмер, одна гражданка – ответчик по делу – плакала и объясняла, что кредит брала лишь для того, чтобы купить сыну-школьнику дорогой сотовый телефон последней модели, хотя у него хороший телефон уже был, стоимость нового телефона почти в три раза больше её месячной зарплаты, через неделю после приобретения сын телефон разбил, аппарат восстановлению не подлежит. Мать сейчас жалеет о полученном кредите. Оснований для отказа в удовлетворении иска к этой гражданке у суда не было.

Специалисты советуют: перед тем как оформлять кредит, приобретать товар в кредит, в первую очередь, подумать, действительно ли это необходимо; если необходимо, то чётко определить, какую сумму в кредит может получить с учетом всех своих возможностей для его погашения; если и этим пунктом определились, то очень внимательно отнестись к составлению кредитного договора и его условиям.

Судебная практика Жизнь в кредитКабала по-крупному

В последнее время люди нередко стали обращаться за краткосрочными займами в микрофинансовые организации. Проблема огромных, несоразмерных сумме долга процентов по взятым в микрофинансовых организациях кредитам является на сегодняшний день одной из острейших в финансово-кредитной сфере. Такими организациями кредиты обычно выдаются в небольших размерах и на короткие сроки, а проценты предусматриваются за каждый день(!). А между тем большинство думает, что это проценты за весь период кредита, за месяц или год, заемщики вообще не обращали внимание на это, что если посчитать эти проценты в годовых, то они доходили до 500 - 700% и даже больше!

Гражданским кодексом РФ предусмотрено понятие «Свобода договора», где указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заключая кредитные договоры, люди поступают по своему желанию, по своему усмотрению, их никто не заставляет. Однако, раз ты заключил договор, согласно закону, ты должен исполнять его условия.

Нелишне будет повторить: необходимо уделять максимальное внимание процессу ознакомления с кредитным договором и его подписанию. В данном случае в точку попадает хорошо знакомая нам пословица: «Семь раз отмерь, один раз отрежь».

Чтобы избежать проблем, связанных с невозможностью исполнения кредитных обязательств и возникновением кредитной задолженности, перед тем как брать кредит, людям следует четко понимать и осознавать, что условия заключаемого кредитного договора в части основной суммы кредита, процентов, размера неустойки, штрафных санкций и др. должны быть реальными и выполнимыми в соответствии с их возможностями.

Судья Верховного Суда Республики Тыва Шораан Алексеевич Ховалыг


Интересный материал? Поделитесь им с друзьями!



Похожие новости:

  • Кредит: деньги в карман или камень на шею?
  • Судебная помощь в вопросах и ответах
  • Имущество и кредиты: как отстоять свои права
  • Социальные комментарии Cackle